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【2021更新】办 Refinance前要问贷款经纪的9个问题,一问就知道你是内行的!

相信很多办理 Refinance 的朋友都是第一次,那么怎么在第一次跟贷款经纪沟通的时候,表现出自己早已“身经百战”呢?问对这9个问题就OK啦!

1. 你们提供什么类型的贷款?

经纪人可能会提供不同类型的住房贷款,比如最常见的传统贷款、退伍军人VA贷款、联邦住房管理局FHA贷款、农业部贷款、大额贷款等。询问经纪人提供哪种类型的贷款,不仅能最大限度的利用手中资金,没准还能省下更多的钱。

2. 你能提供贷款估算(Loan Estimate)吗?

你可以逐行检查他们的估算、年利率、收费已经其他重要细节。

3. 你的 Refinance 项目和我目前的贷款项目相比好在哪里?

除非新的 Refinance 利率明显低于现在的贷款利率,要不然再融资其实意义不大。

4. 在这笔贷款中,我需要支付多少利息?我现在的贷款还剩下多少需要还?

5. 这笔新的 Refinance 的 closing cost 是多少?

你可以问贷款经纪他们是否可以减除 closing cost,转而把这笔费用以略高利率的形式加入 Refinance 当中。

6. 你贷款的到期日是多少?

在延长到期日之前,要谨慎思考,多想一下长期目标。比如说,一位58岁的借款人,他还有10年还清房贷。这时候如果再申请一份30年期的 Refinance,其实意义不大。虽然每月支付的款项减少,但他在退休之后还得继续支付。

7. 如果我申请 Refinance 的话会对交税产生影响吗?

大多数的贷款经纪会让你自己去查这部分,但是你还是可以问他,让他帮你搞清楚。

8. 这笔新的 Refinance 条款是否会在未来发生变化?

9. 会提供利率锁定Rate Lock吗?

房贷利率每天都会变,但再融资的申请可能不会在一天之内完成。Rate Lock允许锁定利率,以免保护你免受市场利率变化的影响。不仅要问是否锁定,还要问清楚可以锁多久,以及是否免费。

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美国买房

什么是盘后交易 (After-Hours Trading)?一般散户可以操作吗?

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纽约证券交易所和纳斯达克的正常股票交易时间为东岸时间上午9:30至下午4:00。但是,根据不同股票券商的规定,有些券商可能仍可以让投资人在收盘后以称为“盘后交易”的过程买卖股票。

能否盘后交易取决于投资人的股票经纪人/券商

开市前的交易时间称为盘前交易时段,而收市后的交易时间称为盘后交易时段。收盘后的交易方式以及所涉及的规则和费用取决于投资人的股票经纪人/券商。大多数的券商都允许在美东时间下午4:00至8:00之间进行盘后交易,但每家券商的开放时间不太一样。例如,TD Ameritrade 在收市后15分钟,即下午4:15开放盘后交易。其他券商的窗口则可能更窄,例如富国银行(Wells Fargo),它将盘后交易时间限制在下午4:05至5:00。

另外,一些(但不是大多数)券商将对盘后交易取额外费用。像是 E*Trade 就会收取每股0.005美元的费用。这笔费用相当于在1,000股交易中额外支付了$5的盘后交易费用,因此值得投资人研究一下每家券商的条款。

不同券商针对不同类型的下单,以及关于不同管道所下的单有各自的规则。例如,许多券商仅接受无条件限价买入、卖出和卖空的限价单,盘后交易时段不接受止损交易和其他更复杂的交易,比如购买共同基金、债券或期权交易都不被允许。

注意事项

在开始盘后交易之前,需要记住一些事情。上述提到有些券商会收取额外盘后交易费用,因此请务必将此额外费用计入交易成本中。其他风险包括但不限于:

市场的流动性:盘后交易与一般时间交易不同,只有几家公司能允许盘后交易,这会使快速买卖股票变得更加困难。另外,较低的流动性可能导致更大的买卖差价。

市场的波动性:在下班后,股票的波动性可能更大,尤其是如果在晚间发布重大新闻,盘后价格大涨或大跌并不代表将会延续到隔天早上开盘时。

必须谨记在心的就是,盘后交易可以进行,还可让投资人在正常市场时间以外发生的大新闻和研读完收益报告做出反应。但是,每个股票券商都有关于盘后交易的游戏规则,因此请务必在开始之前做好功课。

💡 延伸阅读 >>>

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投資理財

想要 Remodel 家里厨房跟浴室需要几万块,哪种贷款方式比较划算?

如果你想要 Remodel 家里厨房跟浴室,但是手头没有没有那么多现金,有以下这几种贷款方式:

1. 抵押贷款 Cash-out refinance

如果你几年前贷款买房了,而且利率高于现在市面上的贷款利率,那你可以考虑重新 Refinance,这不但可以让你腾出一部分资金来 Remodel 家里的厨房跟浴室,也可以降低利率。

Cash-out refinance 即是重新贷款的金额大于剩余未还的贷款,这样就能提现一部分资金用于 Remodel。

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2. 房屋净值信用额度 (HELOC)

房屋净值信用额度类似信用卡,申请之后将获得信用额度,通常这个额度持续10年,在这10年间可以按需求使用这个额度,欠多少还多少,还了钱之后额度就会恢复到最初。不过,一旦到达了信用额度的年限,将不能再每个月使用这笔钱,之后你就需要按月还贷。

3. 房屋净值贷款 (Home Equity Loan)

房屋净值 (home equity) 指的是房屋价值(包括升值的价值)减去房屋剩下未还贷款得出的金额。比如一套价值50万美元的房子,房主还剩下20万美元的房贷未还,那么50万 - 20万 = 30万,即是这套房子的房屋净值。

屋主利用房屋净值可以申请「房屋净值贷款 (home equity loan)」,也是俗称的「房屋抵押贷款」。根据上面的例子,房主拥有30万美元的房屋净值,房主即可以把房屋净值的一部分拿出来进行二次贷款 (Second Mortgage)。

银行会一次性批给房主二次贷款的资金,利息是固定的,之后按月还款即可,房主可以将这笔钱用于各种投资。借款人可以一次性拿到全额的贷款金额,之后每个月还款一定的金额(本金 + 利息)。这笔钱先到手之后,你就可以 Remodel 家里厨房跟浴室。

💡 同场加映 >>>

● 按此阅读《Home Equity Loan 和 HELOC 有什么不同?我适合哪一种?》

● 按此阅读《房子装修经费想用 Home Equity 来付?办 HELOC 拿最好利率的7个方法》

办 Home Equity Loan 也要找对贷款公司,找到对你来说最划算的贷款方

Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的,因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。下图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动,如果想要在这里省点钱,货比三家绝对不吃亏。

4. 个人贷款 (Personal Loan)

个人贷款的利率通常比住房抵押贷款的利率高,但是可以不必用任何资产作为抵押。如果你信誉良好但房屋净资产不多,或者你可以接受较短的还款期限,那么个人贷款可能是个不错的选择。

5. 信用卡

如果你没有充足的现金,你还可以刷信用卡先消费,而且很多信用卡还会给你返利优惠。但是你要保证在短时间还清余额,因为信用卡逾期的利息相对而言比较高。

6. FHA 203(k) 翻新贷款

FHA 203(k) 将屋主的房屋净值贷款和房屋翻新贷款绑定在一起,通过该贷款方式,屋主不需要申请两个贷款。FHA 203(k) 是政府的贷款,所以申请该贷款也会有一些福利,比如比较低的首付。不过,一般符合 FHA 203(k) 贷款要求的房子得是比较老的房子,或者确实需要修缮的,要求翻新费至少涉及5000美元。

7. 多多省钱,现金支付

最后的最后,你还可以存钱。慢慢存下一笔钱,你就可以在想要 Remodel 家里厨房跟浴室的时候直接付现金,省却了各种麻烦,而且也更方便你控制预算。

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美国买房

做房贷 Refinance 必须避免的8个错误,看完不踩雷!

很多人都想做房贷 Refinance,但是这里面有一些“坑”一不注意就会踏进去,以下为大家总结的就是做房贷 Refinance 必须避免的8个错误,看完就不会踩雷啦!

1. 不优化你的信用评分 

信用记录是抵押贷款人考虑的最重要的标准之一。一般情况下,信用评分的增加,哪怕是从679到680一分的增加,都可以将你的抵押贷款费用减少1%,也就是每10万美元的 Refinance,你就可以少付1,000美元。所以在申请 Refinance 之前,最好从 Equifax,TransUnion 或 Experian 等处获得自己的信用报告。

2. 没能从多家银行处获得报价 

消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau,CFPB)的一项调查发现,近一半的房主在申请 Refinance 的时候只从一家银行处获得报价;而数据显示,消费者如果有多方询问贷款利率,平均能将利率降低0.50%。所以在申请 Refinance 的时候,建议从多个贷方询问报价,多比较和商量一下,获得最适合自己的利率。

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3. 过于积极地利用房屋净值 

根据 Case-Shiller 的20个城市房屋价格指数,房屋价值自2012年以来上涨超过36%。屋主们正在利用新增加的资产来实现自己的财务目标。但一个常见的错误是通过长期贷款为短期支出提供资金。房主可以通过投资房屋改善、大学教育或有前途的商业投资来获得更多的价值,并获得 Refinance 的收益。

4. 经常使用 Refinance 

Refinance 并不是免费的,涉及很多手续费,一般占到贷款金额的2%至5%。所以,多次 Refinance 其实并不一定划算,多次的手续费相加可能都比 Refinance 省下的钱还多了。

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5. 不检查您的财产价值 

美国房贷公司 Fannie Mae 最近的一项调查显示,大量美国房主低估了他们房屋的当前价值,部分原因是他们没有意识到自2011年以来房价上涨了多少。如果没有对房屋价值的准确估计,您可能很容易为抵押贷款再融资付出很多额外的费用。所以建议屋主在申请 Refinance 之前,可以请当地房地产经纪人或者使用市面上的比较市场分析(CMA)对房屋进行估价。

6. 认为费用是不可商量的 

很多时候我们 Refinance 的时候付多了钱,是因为我们以为需要缴付的费用是不可商议的。其实除了利率,许多费用是可以协商的,屋主可以通过不断的协商来获取属于自己的优惠。

7. 不懂得提前计算盈亏平衡点(breakeven point)

正如前文所提,refinance 是需要支付贷款金额2%至5%不等的手续费的,因此屋主应该学会计算大概多长的时间,refinance 省下的钱才能抵消掉这笔手续费,也就是所谓的达到盈亏平衡点。

举个例子,假设屋主 refinance 之后每个月可以省下125美元的利息;办理 refinance 的手续费为5000美元。那么,这位屋主需要大概40个月的时间才能回本。这时候屋主就要衡量看看是否会在这套房子里住40个月。

另外,一般 refinance 后的利率不能比原本利率低0.5%,就会被认为办理 refinance 是不划算的。

8. 不要冲动

屋主不能一发现 refinance 划算就抓紧办理,还要考虑个人现金流的问题。Refinance 的前期手续费还是不小的,如果屋主需要动用到家里的紧急资金来办理 refinance,或者需要从信用卡贷款来支出这笔手续费,那么可能就没有必要这么急着办理 refinance 了。

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美国买房

汽车保险到底是跟车还是跟人?汽车保险公司给出官方回答!

根据 Allstate 旗下汽车保险公司 esurance 的官方说法,在发生事故的情况下,汽车保险跟的是车,而不是司机。因此,如果你把自己的车借给亲戚或者朋友,如果发生事故的话,你可能会承担责任。

因此,即使你的朋友有很好的保险,如果他是在开你的车的时候发生事故,你的汽车也必须赔偿损失。你在借出自己车的时候,其实也借出了自己的汽车保险。在大多数州,无论是谁驾驶,你的汽车保险都会 cover。

尽管各州法律各不相同,但一般来说,汽车保险的范围可以分解成以下两个方面:

1. 如果你把车借给了某个人,只要这个人没有被明确排除在你的汽车保单以外,如果他出了问题,你的车险就会承担主要责任,司机自己的保险会作为辅助保险。

2. 如果驾驶你车的这位朋友发生事故但是不是过失方,你就不用担心自己的保费会上涨。通常,你可以向对方的保险提出索赔。但如果你的朋友没有保险并造成了事故,那么你需要对所有损失负责。

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新增多位司机至同个汽车保险保单下

大多数保险公司会要求车主将持有驾照的家庭成员加入个人汽车保险保单下,因为保险公司认为在某些时候,家庭成员会互相借车开。如果不是家庭成员,即邻居每周固定时间会借车开,那么保险公司也会建议将邻居新增至保单下。如果他人不是经常性的借车,则不需要特别将其名字新增至个人保单下,因为大多数情况下汽车保险会自动拓宽承保范围至暂时借车的人,即汽车保险是跟着车的。

但是,也有例外的情况。假如对方临时借车但是发生 DUI 或者多项事故,那么有些汽车保险公司会将该借车人排除在承保范围之外,所以在借车给他人使用时,最好还是和保险公司确认下保单细节。

我借车给他人结果发生了交通事故怎么办?

汽车保险是否会承保借车人主要还得看保单细节。假如保单允许承保车辆在获得车主的许可下借给他人使用(permissive use),且车主购买的是全险,那么借车人如果在借车期间发生交通事故,汽车保险是会理赔的。

假如车主的汽车保险仅仅是半险(只有责任险),那么不管车借给谁,保单都仅仅承保交通事故中对其他车辆造成的损失,而不是个人车辆。

什么时候汽车保险会跟着人?

大多数情况汽车保险都是保的车,也就是说假如车主自己有汽车保险,但是开了朋友的车发生交通事故(过失方),那么也是朋友的汽车保险来介入理赔过程。不过,车主个人的责任险(liability coverage)可能会作为朋友车辆的替补保险介入该场交通事故。当朋友的汽车保险理赔额度不够时,车主的个人责任险就会参与理赔。

另外,当车主租车的时候,也是只有个人的责任险会跟着人走,但也是作为替补保险。

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购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等,但最便宜又好的的汽车保险公司,每个人都不一样,而且一分钱一分货自有道理,净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具,直接在手机上就能 Quote。

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汽车相关

公司发放的股票分红、期权奖励 (Vesting) 怎么报税?

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Vesting 这个字很难翻中文,有时候会看到有人翻译成「授与」,但其实它比较接近「生效」的意思,但通常都会直接用英文单字 Vesting 来说。Vesting 是指创办人或者员工在某个时间所获得的限制股或者选择权,必须根据某些规则分年分月给予。

作为员工福利,Vesting(授与) 可以看作是一道里程碑、一个给员工的奖励承诺,为的是能帮助公司留住人才;因为通常要拿到这样的分红奖励,必须为公司效力数年才可以最大化所获得的利益,而具体的福利则取决于公司给出的选择为何。

最简单的 Vesting 是员工加入一家新创时所分得的选择权 (Option)(限制股比较少出现在新创员工激励方案中),根据聘雇合约必须从到职日开始分年分月生效。

公司发放的股票分红、期权奖励怎么运作的?

通过公司发放股票分红和期权奖励,员工会随着待在公司越久而获得收益越多,通常都不是直接给出一笔奖金。例如,一家公司可能会给新进员工提供股票分红,但只有当他们在公司一定时间(六个月,一年,三年不等)留在公司时,他们才会收到这些股票。通常包括:公司股份、股票期权、雇主为401k或其他退休储蓄计划存钱,以及养老金。

员工福利中的 Vesting 通常以下列两种方式进行:

在 “Cliff Vesting” 中,员工达到某个日期后,员工将会一次获得全部先前保证的福利。

在 “Graded Vesting” 中,员工将逐步获得福利,例如五年内每年20%,直到收益完全归还为止。

股票期权和授与 (Vesting)

股票期权是授与最常见的员工福利之一。股票期权赋予您以特定价格(称为行使权)购买公司股票的权利。如果行使期权时股票的市场价格高于行使价(即当您使用期权购买股票时),则您可从中获利。

股票期权有两种基本类型:奖励期权 (Incentive Stock Options) 和非法定期权 (Non-Qualified Stock Option)。两者的税款都不同。但是,授与股票期权不会产生任何任何税务责任。一般来说:

使用奖励期权,当拿到奖励期权时,员工无需缴税。当员工出售透过期权购买的股票而获利时,员工需要缴纳股票获利的税款。

对于非法定期权,在授与期限到了,员工领到应得股票时也无需缴税。当出售股票时,需要缴纳股票获利的税款。

公司发放的股票分红、期权奖励怎么报税?

福利仅在收到的所得本身应课税的情况下才需要报税。例如,雇主对401(k)供款通常无需征税,因为在401(k)中,只有从帐户中拿钱需要缴税。如果雇主向401(k)捐款100美元,不管是否立即拥​​有这笔钱的全部权利,或是必须等到一定期限后才能拿,这笔钱都不用课税,因此员工无需申报这笔钱。

另一方面,如果雇主给的是一部分股票,那么无论是在现在还是未来任何时候获得股票,都必须要报税。

如果收到的奖励是是归属既得奖励,则员工在当年度报税时申报全额奖励。当应税奖励是分级归属时,只需申报当年所得的奖励金额。

将收到的奖励作为收入申报

雇主必须在W-2表格中向员工列出所有应税福利。W2是员工从雇主的邮件中收到的报税表格,其中告诉员工上一年的收入以及预扣的税款。员工会在W2的Box 1 看到上一年的应税福利。

员工可能会单独收到一个专门用于应报税福利的W2,或者这些福利可能与工资或薪金收入包含在同一张W2中。不管哪种方式,都应按照与正常工资相同的方式在报税单上呈报应报税福利。雇主也应预扣税款以支付福利。这些税收也将在W-2上列出。

如果你的福利是免税的,则这些福利将不会出现在W-2上,也就不需要申报。

自行购买报税软件在线申报,流程超简单又便宜还有折扣!

美国非常流行自行购买报税软件申报,即把报税表格电子化,辅以详细的注解说明,一步一步指引报税者回答报税问题,最后整理成一份官方认可的报税表格。软件还可马上计算退税金额或补税金额,并且代替报税者将表格发送给 IRS 和各州税务部门,若当年度可获退税,约七天左右即可拿到退税,相当便捷。 知名报税软件皆有美国税务单位官方认可,不用担心受骗。这些报税软件可在众多零售商管道购买获得,民众可针对不同报税身份须求来选购适合的版本。

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生活常識

锁定利率之后,发现另一家贷款公司能给的利率更低,我还可以换贷款公司吗?

答案是:可以换贷款公司的。

不过在换贷款公司之前,贷款人可以先询问原贷款公司是否可以进行利率调整(float down option)。

利率调整是如何操作的?

现在不少贷款公司都提供 float down option,但是天下也没有免费的午餐,选择调整利率的话,贷款人需要:

● 调整后利率比原本低至少0.25%-0.5%

● 交一笔协议费(renegotiation fee),通常占到贷款总额的0.05%(假设贷款总额为20万美元,那么协议费就要1000美元)

● 没有再次调整利率的机会

● 有些贷款公司会要求在贷款获得批准后(信用分数等审核完成),才能启动 float down option

直接换新的贷款公司

如果换新的贷款公司,贷款者需要和新的贷款公司重新再走一遍贷款流程,包括获得预先批准(pre-approved)、递交所有所需的材料、最后等待贷款方批准承保(underwriting)。通常走完全部贷款流程(closing)需要一个多月的时间。

更换贷款公司不仅在时间上要多浪费,在费用、风险上也有许多要考虑的因素。

从风险上来说,如果贷款者更换贷款公司是为了 refinance,那么风险和损失都较小,但是如果贷款者是正在买房子,那么更换贷款公司的风险以各方面的损失都比较大了,包括以下几方面:

1. 损失上千美元保证金:如果贷款者正在买房,在贷款流程完成前取消贷款申请,那么贷款方是有极大的可能不会退回上千元的保证金(earnest money),并且贷款方确实是有合法的理由扣掉这笔钱。

2. 重新准备繁琐的材料:更换贷款方意味着所有的材料准备工作又要重新来一遍,包括重新审核信用分数、收入等等。

3. 浪费大量时间:重新走一遍贷款流程最少要再花上一个月的时间。

4. 花费更多费用:可能还有再付一次信用记录查找费以及房屋估值费。

不建议更换贷款公司的人群:本身自身条件不易申请贷款的人,比如信用记录较差、低收入、通过父母的 gift letter 支付头款、银行存款账单贷款等等,冒然更换贷款公司可能贷款会难以获批。除非是利率实在太高,同时贷款公司又不支持浮动利率(float down option)这种非换不可的情况,建议此类贷款者都不要轻易更换贷款公司。

可以考虑更换贷款公司的人群:申请 refinance 的人,同时不嫌麻烦。

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美国买房
投資理財

发生车祸对车险保费影响多大?上涨幅度太高怎么办?

不少人发生车祸意外之后,因为怕保费上涨而不敢通知保险公司要求理赔,但实际上报保险理赔之后涨幅有多高?什么情况下才会调涨?保费会持续涨几期?每家汽车保险公司涨幅都不同、每个案例调涨的比例也有差异。

究竟保费上涨幅度多大?

上涨调幅取决于各种不同因素,过去大约都会基于原本保费调涨 20%-40%,但现在情况多半是直接调涨超过40%,而各州的涨幅差异也甚大,其中加州某些保险公司的保费涨幅甚至可能高达九成。

保险公司一定都会调涨保费吗?

有些州、有些汽车保险公司不计个人的第一起肇事 (at-fault) 意外,针对这种情况不会调涨保费,这称作 "Accident Forgiveness"。不过不是每个州都允许这种政策,像加州 Proposition 103 就禁止保险公司提供这种政策,因为保险公司可能会把这种风险成本转嫁到消费者身上,大幅提高原本的保费。

车祸理赔越高,保费涨得越多吗?

保险公司是按照赔偿案件数来计算涨幅,并非赔偿金额数。以加州法律为例,车祸财产损失超过1000元,保险公司才能将其视为一个可涨价的车祸 (chargeable accident)。只要超过1000元这个门槛,同家保险公司的涨幅都是一样的。

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车祸涨保费的影响期有多久?

通常一个涨价车祸的影响期是三年,期间内不是每年都涨,而是一次涨足。

保费涨那么多,有没有办法降低保费?

如果看到保费上涨到一个惊人的价格,有几个办法可以试试降低保费:

(1) 提高自付额 (Deductible):一般来说可能都是放 $500,可以提高自付额到至少$1000。

(2) 提高自己的信用分数 (Credit Score):几乎每一州、每一家汽车保险公司都很看重信用分数,因为数据统计显示,低信用分数者的出车祸机率普遍高。建议至少提高到600分以上,甚至650分以上为佳。

(3) 尽量不要报保险:一报保险就有可能会提高保费,所以如果你经常出车祸报保险理赔的话,可能要考虑一下了。

(4) 不同保险公司涨价幅度不一样,如果发现车险涨幅实在过高,建议 Quote 其他保险公司比价,找到符合自己预算的保险计划。

除了线下找 Agent 询问报价这种传统做法之外,美国金融保险产业发展蓬勃,现在这种在线分析工具只要输入条件,就能个人化推荐最划算便宜的 Top 保险公司。如这个在线免费汽车保险分析工具,直接在手机上就能 Quote。

步骤为询问基本数据(如现在承保的保险公司、驾龄几年、居住地区、是否有房等),然后会进一步问到是不是有出过车祸或 DUI 过,如实回答之后,就会推荐给这类驾驶人最符合预算的汽车保险公司。

另外要提醒的是,网络 Quote 之后多半还会有线下保险经纪主动联系,大多都可以给予网上 Quote 更多更细节的优惠项目折扣,所以不要不接电话,以免错失更便宜保费的机会。

【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜?使用免费工具分析

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购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等,但最便宜又好的的汽车保险公司,每个人都不一样,而且一分钱一分货自有道理,净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具,直接在手机上就能 Quote。

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汽车相关

对房东房客来说绝对都是恶梦!租房保险会赔付霉菌 (Mold) 吗?

一般来说,如果霉菌是由于你承保范围内的危险造成的,那么租房保险会进行赔付。比如说,如果是由于水管破裂而导致霉菌滋长,然后对房屋造成损坏,那么租房保险是会进行赔付的。

整体来说,如果你可以证明,霉菌是由于以下这些原因其一引发的,那那么租房保险就会进行赔付。

1. 火灾或风力

2. 烟雾损害

3. 水渍,暖气或空调系统溢水

4. 热水器破裂和烧焦

5. 电流损坏

6. 管道冻结

但是也有很多情况下,家里出现霉菌租房保险是不会赔偿的。比如说,如果霉菌是由于洪水、暴风雨引发的,那么你需要有单独的洪水相关保单才能获得赔付;如果家里的霉菌是由于下水道系统溢出而导致发霉的,那么你也需要单独购买另外的保额才能赔偿。

而且如果最后证明原因是你的疏忽,那么保险公司也不会赔偿。

另外需要注意的是,在你租房入住之前,一定要检查好家里的屋顶、管道、墙壁等等,如果发现有霉菌之类的,这就是房东的责任,需要及时补救。

美国租房保险 (Renters Insurance) 最佳 Deal 有哪些?

租房保险 (Renters Insurance) 是保屋内因失窃、自然灾害或人为疏失所要成的财物损失,买租房保险甚至还可以和房东交涉降低租金来作为鼓励。利用以下地图查找所在州推荐的最佳租房保险 Deal,并找到最佳报价,保障自身权益。

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保险相关

美国需要报州税的州今年还有宽限期吗?哪些州不需要报税?

去年为了更好地应对新冠病毒,全美联邦和许多州政府都对2019年纳税申报的截止日期做出了一定调整,今年的2020年纳税申报一样延期了!延期到了5月17日!各位纳税人记好时间,还是不要因为延期拖延而搞得最后手忙脚乱。

虽然人人都要缴联邦税,但是部分州是没有征收州收入税的,具体名单如下 ⬇️

● Alaska

● Florida

● Nevada

● South Dakota

● Texas

● Washington

● Wyoming

另外 Tennessee 和 New Hampshire 不征收工作收入税,但是投资收入是需要缴税的。

哪些州2021报税延期了?

⚠️【注意】疫情期间政策多变,上面没有提及的州也可能会近期会宣布延期报税截止日,但是由于疫情期间基于 CARES Act 颁布了很多纾困计划,涉及到捐款抵税(Charitable Deductions)、IRA、401(k) 的变化,所以今年报税季会比以往更加复杂,建议大家还是都尽早开始着手报税事项,赶早不赶晚!

自行购买报税软件申报,流程超简单又便宜!

美国非常流行自行购买报税软件申报,即把报税表格电子化,辅以详细的注解说明,一步一步指引报税者回答报税问题,最后整理成一份官方认可的报税表格。软件还可马上计算退税金额或补税金额,并且代替报税者将表格发送给 IRS 和各州税务部门,若当年度可获退税,约七天左右即可拿到退税,相当便捷。

知名报税软件皆有美国税务单位官方认可,不用担心受骗。这些报税软件可在众多零售商管道购买获得,民众可针对不同报税身份须求来选购适合的版本。

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生活常識