为什么同样的情况在不同的保险公司保费不同?你的保费在哪些保险公司会最便宜?

4 个月前
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保险相关
 

保险公司在评估保费时会看多个条件,包括车子本身的状况(车型车款年份等)、投保人的条件(有无违规纪录和驾驶经验等)、汽车保险内容(全险或半险等更多)等等。

1. 基本的评估变量

每家公司使用的计算组合都不同,造成保费费率不一,但是所有保险公司一定都会评估以下三点(然评估结果不尽相同),包括 (a) 你成为保户后所造成的风险高低 (b) 保险公司的营运成本 (c) 保险公司评估你可能的年度求偿金额范围。同样的保险内容下,最便宜的保险公司和最贵的保险公司保费可能会差距到几百上千块。

2. 风险高低是保费关键

每家保险公司都会用不同的变因组合来评估保户的风险高低,每家保险公司看重的因素都不同,加权计算的方法也不同,这也就是为什么每家保险公司 Quote 出来的保费都不同。几项基本评估:

• 年纪 / 性别

• 车子厂牌与型号

• 驾驶历史与纪录

• 驾驶城市与居住环境

• 汽车停放位置(路边?车库?)

• 保险求偿纪录

• 信用记录

• 婚姻状况

• 教育程度

• 职业类别

保险公司会根据自家的统计数据结果,来判定保户的风险高低(哪种保户背景最有可能向保险公司求偿)。当保险公司决定费率时,会把类似背景的保户一起做比较(年龄/性别/职业/经验),如果你的情况刚好落在低风险族群里,那保费相对较低。

举例:驾龄/性别/婚姻状况的影响状况

3. 未来可能求偿的金额高低

虽然保险公司没有办法预知未来,但是至少可以评估一个范围大概,比如利用过去的求偿记录(不一定是你的,可能是同类型背景/车款的平均赔偿金额)来评估。每家公司的保户背景和赔偿记录都不同,所以 Quote 出来的费率结果绝不可能相同。

4. 保险公司的营运成本

保险公司的营运状况、财务目标都不同,也会进一步影响保费费率。

以上结论:需要定期重新 Quote 汽车保险,自己来就可以!

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