因为失业“我”失去了人寿保险,不想出现保险「空窗期」让整个家庭承受风险,该怎么应对?

12 个月前
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时事新闻
 

疫情仍然在扰乱美国的经济,大大小小的企业都在裁员、关闭甚至破产。根据劳工局的数据,7月份有1630万美国人失业,而去年同期的失业人数仅略高于600万。

除了没了薪水,很多美国人还失去了他们的工作福利,比如人寿保险。如果你发现自己因为失业而没有保险,你可能想知道自己接下来该怎么做。

1. 考虑你的保险需求

首先问问自己还要不要人寿保险。一般来说,只有当你意外离世后会给他人带来经济负担时,人寿保险才有必要。保险消息研究所的主管表示,如果你是一个家庭的高收入者或唯一经济来源,你应该咨询财务规划师去评估情况,确保你的家庭在你失业期间依旧能被保护。

MetLife人寿保险公司表示,如果雇员在六个月内被重新聘用,就可以恢复保险。如果你打算回到原来的公司,并且在离职期间不需要保险,可以向人力资源部门询问重新恢复保险的方案。此外,如果你的配偶有保险,但你又担心共同的被扶养人,你可能要考虑增加他们的保险范围,来抵消你这边的损失。

2. 迅速行动

如果你刚失业,而你想继续拥有人寿保险,你可能应该尽快投保。保险公司通常很看好就业这个方面,因为它可以表明你是否有能力支付保费。如果你能证明自己刚失业,但就业前景明朗,保险公司可能不会把你视为一个风险。

还有一种显示财务实力的方式是通过资产。如果你能证明自己有按时支付车贷、房贷,保险公司可能也会给你一份保单。

3. 和你的人力资源团队谈谈

你的前雇主可能会提供财务健康计划,帮助你更好的了解自己真正要的福利是什幺。人力资源团队还可以解释任何与疫情相关的福利,比如临时下岗、休假或工作时间减少的员工如何延长保险。

如果你对同样的保险计划感兴趣,可以和人力资源团队聊聊,看看能不能把它转成一个单独的政策。

4. 考虑临时解决方案

像定期寿险这样的临时解决方案可以弥补工作之间的差距,询问一些短期的或者覆盖范围较小的政策。

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美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

5. 评估自己的可保性

你的就业状况只是一块蛋糕,保险公司在评估你的申请时,也可能会使用你的驾驶历史或犯罪记录,甚至年龄和健康状况。

有消息称,保险公司拒绝了越来越多的高风险申请人,比如超过一定年龄或有严重健康问题的人。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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来源:  nerdwallet.com
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