为退休生活储蓄多少钱才够用?$100万够不够?来听听退休人士的真实讲述

12 个月前
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时事新闻
 

100 万美元曾经是奢侈财富的象征,然而现在这已成为数百万美国民众的退休储蓄目标。

不过 $100 万到底够不够?这些钱在退休后实际能买到什幺,能支撑多久的生活?这些问题始终是大家关心的焦点。对此,《华尔街日报》采访了四位退休人士,他们都拥有差不多百万美元的退休储蓄,一起来看看他们的退休生活是什幺样的!

WILLIAM MCKINNEY:搬家是最好的投资

第一位 71 岁的 WILLIAM MCKINNEY,他于 2008 年提前退休。退休前的他在纽约市一家珠宝公司担任财务主管,之后为该公司担任顾问到 2010 年。MCKINNEY 拥有百万美元的投资和储蓄,他每年的花销大概在 $84,000-$100,000 左右。MCKINNEY 表示,他做过的最佳退休投资不是股票或债券,而是搬家。

MCKINNEY 和他的妻子在 2015 年以 460,000 美元的价格卖掉了他们在纽约郊区 West Nyack 的房子,然后搬到了北卡罗来纳州 Newport。2004 年时他们曾在这里买下一栋度假屋。2017 年,他们卖掉度假屋,建造了一栋价值 140 万美元的海景房。北卡的生活成本远低于纽约,他们每月仅需支付 3,000 美元的房产税和 250 美元的水电费,而在纽约则分别需 15,000 美元和 500 美元。

在其他投资方面,MCKINNEY 将所有投资都投入股市,他偏好股息高的股票,也会交易那些在市场下跌时上涨的 ETF。MCKINNEY 夫妇每月还可获得近 1,000 美元的养老金收入和 4,500 美元的社会保障金,他们通常每月会从储蓄中提取 1,500 到 3,000 美元。此外,他们还没有抵押贷款要还。

IRMA CLEMENT:46 岁退休后环游世界,靠投资收益支付支出

第二位 IRMA CLEMENT, 她退休前是一位税务律师和注册会计师。15 年前,46 岁的她决定给自己放一个两年的长假,重新评估自己对生活的目标。结果两年的长假变成了 15 年,现年 60 岁的 CLEMENT 从 46 岁就开始过上了环游世界的退休生活。

46 岁的 CLEMENT 拥有大约 110 万美元,现在的她拥有大约 160 万美元的储蓄和投资。CLEMENT 的大部分资金都在进行多元化投资。两年前,她开始对股市感到不安,于是将大约 500,000 美元的投资从股市转移到银行储蓄。

CLEMENT 平时严格控制自己的支出,用股票股息和资本收益来支撑开支。她每年的花销大概在 5 万美元左右,其中大部分用于她的旅行,以及为新泽西州联排别墅支付房产税。此外,CLEMENT 还是信用卡高级玩家,她经常使用信用卡和酒店积分来兑换机票和住宿。

CLEMENT 没有车贷,而且每月按时还款。20 年前她购买的房屋令她背上约 160,000 美元的抵押贷款,现在约合 100 万美元。这笔贷款的利率约为 2%,将于明年 8 月重新调整为 7% 左右,因此 CLEMENT 计划在此之前还清贷款。

JEFF GOLDMAN:健康与财富同样重要

第三位 65 岁的 JEFF GOLDMAN,他在退休前曾是一位美国空军飞行员,在军队服役了 22 年,离开军队后,他受雇于一家航空公司。9.11 事件后,GOLDMAN 被航空公司解雇,不得不成为一名财务顾问另谋生路。GOLDMAN 现在拥有大约 160 万美元的储蓄,每年开销在 62,000 美元左右。

GOLDMAN 夫妇认识到,在退休方面,健康与财富同样重要。这对夫妇曾计划一起旅行,然而始料未及的疾病却令他们无法成行。2009 年,GOLDMAN 女士被诊断出患有多囊病,导致肾脏和肝脏衰竭,需要透析。2010 年,GOLDMAN 颈部受伤,导致残疾。2013 年和 2014 年,GOLDMAN 女士还进行了移植手术。

GOLDMAN 认为他们很幸运,他有军人养老金和伤残津贴,收入达到六位数。他还有 401(k) 计划,今天价值约 500,000 美元。不过今年八月,GOLDMAN 的伤残津贴终止,他们的收入从 110,000 美元减少到 62,000 美元。每月他们都要支付 1,200 美元的抵押贷款以及杂货、水电费、医疗费和处方药的账单,此外他们会剩下 500 美元用来支付其他额外支出。由于通货膨胀,“他们正在尽可能地节约开支。”

尽管如此,这对夫妇依然认为自己很幸运。因为如果没有伤残津贴或健康保险,他们的退休帐户里不会有一分钱。他们现在希望能保持住 50 万美元的积蓄,以防疾病让他们继续增大开支。“我们想用这笔钱来改善我们的健康,这样我们就可以开始享受我们计划好的退休生活。”

CONNIE GORES:努力存钱,节约开支

第四位 68 岁的 CONNIE GORES。退休前,GORES 是一名大学校长。在她 50 多岁时,她只有 25 万美元的存款,一名财务顾问告诉她,除非她开始存更多钱,否则她退休后很可能只能靠社会保障金过活。这番话让 GORES 下定决心开始存钱和投资。尽管最近的股市回落削弱了她的投资组合,但她仍然拥有大约 100 万美元,和三年前退休时一样。现在 GORES 的大部分资金投资于 403(b) ,以及 60/40 比例的股票和债券投资组合。

现在 GORES 作为一名高管导师和顾问每周工作 15 到 20 个小时,月收入约为 2,500 美元。她每月还从社会保障局领取大约 2,500 美元。这两笔收入保障了她的大部分开销支出,GORES 会把剩下的钱存起来。不过通货膨胀和收入减少还是对她的生活有一定影响。她最近放弃了购买新家具的计划,这部分大约要花费一万美元。

Gores 没有信用卡,但有大约 50,000 美元的抵押贷款。不过她并不急于还清,该贷款为 15 年期固定抵押贷款,利率约为 3.2%。Gores 还有一个 HSA 帐户,里面有大约 100,000 美元。她计划再过五年左右才开始使用她的 HSA,尽管她最希望将这笔钱用于长期护理。

有退休储蓄的美国人逐渐转向黄金 IRA 退休计划

白银和黄金 IRA 作为另类投资正受到更多关注,此类资产经常被视为避风港,即抵御通货膨胀和金融危机的最可靠产品。 纵观美国和全球历史,黄金和白银一直是有益的投资。

Gold For Protection LTD 首席执行官 David 表示:“由于美联储的货币政策、银行货币数字化、市场波动以及各种其它经济威胁,美国退休人员退休资产的价值不断下降。”

David 表示,将自主 IRA 纳入退休投资组合,让许多美国人对自己的退休年龄感到安心。 据他介绍,这些贵金属不仅在通货膨胀期间具有保值的倾向,在充满挑战的时期也能起到相同的作用,也因此吸引了寻求保护其资金的退休投资者,转向黄金 IRA 服务提供商的自主 IRA 来分散他们的投资组合。

根据 David 的说法,黄金和白银 IRA 可以在繁荣和充满挑战的经济形势下通过有效的多元化来增加回报,同时降低风险。

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这年头,赚钱的速度可以说远远跟不上通货膨胀的速度了!手里的钞票也只能眼睁睁看着被市场无情「稀释」???? 黄金及贵金属作为有形且保值的资产,在充满不确定性的今天,可以说是「抗通胀神器」,黄金 IRA 更是保守投资人为退休谋安稳的首选。由于黄金 IRA 需要有专门的托管人/公司担保,所以为大家筛选出在美国该领域比较知名的公司供参考。

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来源:  Livemint
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