为退休以后的生活感到焦虑吗?40万美元存款够用吗?能支撑你多久呢?

一年多前
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时事新闻
 

很多人都在努力攒钱,想要为自己的退休生活提供更多保障。然而,美联储的数据显示,美国民众在退休年龄的平均储蓄水平仅为 255,200 美元。因此,如果你发现自己退休时已经存下了 40 万美元,那幺恭喜你,你已经在平均水平之上了。

但是 40 万美元又能支撑你多久呢?答案要取决于你的投资配置、消费习惯和其他收入来源。这里有一些工具可以帮助你确定可用资产和所需费用,这样你就可以靠 400,000 美元过上你想要的退休生活。

全面了解资产和可用收入来源

了解你拥有什幺,将对你可以合理地预期你的钱能持续多久产生巨大影响。你在退休时拥有的每一种收入来源,都会减少你需要从投资组合中提取的金额。潜在收入来源包括:社会保障福利、退休金、兼职收入、租金收入、版税、股息收入、利息收入、继承来的财产和出售企业或财产的利润。

除了退休帐户中保存的 400,000 美元外,你或许还拥有一些可以在未来对收入进行补充的资产。例如房屋,你可以通过再融资来减少抵押贷款,或将房屋出售并在生活成本较低的地区购买较小的房屋来减少开支。其他可以出售或出租的房地产,例如度假屋,也是一笔不错的资产。还有闲置车辆、旅行拖车、船只等等都可以进行出售或出租。

全面盘点资产可以帮助你确定你所拥有的并发现新的收入来源。确定你想要出售什幺以及何时可以帮助你规划当前和未来的开支。

确定你的预期开支

退休就是我们努力工作后收取回报的时刻,在你希望确保自己的未来得到照顾的同时,你是该享受你为之工作的一切。“遗愿清单”不是等到 90 多岁坐轮椅的时候再去完成的,而是在你拥有时间、金钱和健康的时候。但要注意的是,你需要随时跟踪你的支出,并确保花费在对你最重要的事情上。平衡六十多岁对富裕生活的渴望不应以八十多岁无力负担家庭医疗保健为代价。

传统上,财务顾问一致认为,要满足支出需求,普通退休人员需要用储蓄和社会保障福利来代替 80% 的退休前收入。但密歇根大学退休和残疾研究中心的新研究表明,所有社会经济地位群体的退休支出都会随着时间推移而下降。你仍然需要留出一些钱,但可能不需要按照退休后每一年都会花掉退休前收入的 80% 来计算。

设置安全提领率

要为自己的投资确定一个长期的安全提领率可能是件很难的事情,专家意见也各不相同,但一个被广泛接受的理念为“4% 规则”。根据这一规则,你可以每年从多元化的退休投资组合中提取 4%,每年根据通货膨胀调整 4%,并预期资金至少使用 30 年。按照 400,000 美元投资组合和 4% 的提款率计算,你每年可以从退休帐户中提领 16,000 美元。

这对你目前的生活水平来说,可能是不够花的。所以你可能不得不考虑重新调整优先事项和开支。如果无法重新调整,那幺你可能需要清算资产、开发租金收入来源或寻找有意义的兼职工作。

如果你在退休之初从投资组合中提取过多资金,你的投资将无法增长,这样你最后的可用资产将受到重大影响。虽然你可以计划以后少花钱,但你仍然要小心。咨询财务顾问可以帮助你了解现在大量提领投资组合中的资金对长期财务健康的影响。

考虑“底线”

如果你从不花钱,那幺 400,00 美元当然将无限期地持续下去。现在重要的不是确定 400,000 美元可以让你退休多久,而是如何最好地花掉你的 400,000 美元。你现在花的越多,你以后拥有的就越少。你现在花的越少,你可能就越希望在你仍然有精力的时候享受你的储蓄成果。

没有人能准确告诉你未来会发生什幺,只有你自己知道哪种后悔会来得更强烈,是没有攒钱的遗憾还是没有花钱的遗憾。

同场加映:什幺是 Gold IRA 退休黄金投资计划?

虽然大多数 IRA (个人退休帐户)投资于更传统的资产,如股票、债券和现金等价物,但税法还允许“自主”持有贵金属,如白银或黄金等投资产品。 但这并不意味着所有类型的贵金属都可以在 IRA 中投资:税法指定了特定纯度标准的金币、银币和铂金币,可收藏的硬币和珠宝则不可用于 IRA 投资。

想要开 Gold IRA 帐户,您需要首先找到一位托管人,该托管人将批准您在 IRA 内持有黄金等贵金属,另外,您还需要确定一个经批准的存放处。之后,下一步是购买已获批准的实际黄金或贵金属,如白银、铂金和钯金,然后将这些资产以托管人可以说明的方式转移到存管处。符合投资条件的贵金属有:金银美国鹰和加拿大枫叶硬币、奥地利爱乐乐队硬币、PAMP Suisse 金条和大多数铂金条。

由于黄金 IRA 需要有专门的托管人/公司担保,所以为大家筛选出在美国该领域比较知名的公司供参考⬇️

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来源:  Yahoo
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