如何在经济大动荡中守住你的钱袋子?这里有来自财务专家的四点关键策略

一年多前
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时事新闻
 

许多观点认为,经济衰退就在不远的将来。即使美联储对抗通胀的努力最终得以奏效,它也很可能是以经济硬着陆为代价的。2023,或许注定是经济环境大动荡的一年。

在这样的局势面前,作为普通人的我们要如何守住自己的钱袋子?这里有来自财务专家的四大策略,可以保护你免受股市波动、利率上升、地缘政治风险和即将到来的经济衰退的影响。

还清高息债务,比如信用卡

弗吉尼亚州 CFO Capital Management 的财务顾问兼注册会计师 David Peters 表示,现在是偿还一些偿还的高息贷款的好时机。特别是信用卡,当前信用卡利率平均超过 19%,创历史新高。随着美联储继续提高基准利率,这些年利率也将继续攀升。

Peters 指出,利用信贷进行大笔购买,而不是花掉储蓄或投资帐户中的资金,在过去具有财务意义,但现在,这种思维方式需要扭转。“假设你有一笔利率为 6% 的贷款,如果你还清了贷款的本金,这几乎等同于你在市场上获得 6% 的回报率。”Peters 建议,如果你现在有信用卡债务,那幺可以考虑选择一些零利率或更低利率的信用卡来转移你的欠款。现在很多信用卡都还提供 15 个月、18 个月甚至 21 个月的期限,不对转移的欠款收利息。

留出现金以备不时之需

在还清债务后,Peters 建议要在一个单独的储蓄帐户中留出一些钱以备不时之需。当其他投资回报可能不佳时,储蓄帐户可以成为一种赚钱的方式。然而,根据 DepositAccounts.com 的数据,尽管一些收益最高的在线高收益储蓄帐户现在支付的利息超过 3.6%,但也跟不上不断上涨的生活成本。

亚特兰大的 Oxygen Financial 首席执行官兼 CNBC 顾问委员会成员 Ted Jenkin 则建议可以购买短期、相对无风险的美国国债,并逐步购买以确保获得最佳利率。

另一种选择是购买联邦 I 类型债券,这些债券可以保护你的资产免受通货膨胀影响,同时几乎无风险。不过它的缺点是一年内不能赎回,五年内赎回则要支付最后三个月的利息。

提高退休储蓄

Peters 表示,如果你还清了债务,同时还有些余钱,那幺现在就把更多钱存入你的退休帐户可能是一个很好的举措。即使你在平衡储蓄与短期目标,你仍然应该做出足够的储蓄以充分利用公司的匹配,这就像获得额外的投资回报。

逢低买入

新泽西州 Kuderna Financial Team 的创始人、认证理财规划师 Bryan Kuderna 表示,那些愿意承担额外风险的投资者可以考虑“逢低买入”,具体方法是关注那些经历了艰难时刻,现在可能被低估的行业。Kuderna 用科技股举例,他表示科技股此前承压,亚马逊市值缩水了一半,如果回调幅度大,那幺可能会有机会。

Kuderna 推荐使用平均成本法,也就是定额定期来投资,这有助于消除市场价格波动。而且如此也可以帮助你避免情绪化的投资决策。然而,Kuderna 补充说,这种方法的长远眼光至关重要,这意味着要准备好暂时忽略这笔钱。“我的总体建议是不要太密切地关注市场,那是人们开始变得情绪化的时候,也是错误发生的时候。”

同场加映:什幺是 Gold IRA 退休黄金投资计划?

虽然大多数 IRA (个人退休帐户)投资于更传统的资产,如股票、债券和现金等价物,但税法还允许“自主”持有贵金属,如白银或黄金等投资产品。 但这并不意味着所有类型的贵金属都可以在 IRA 中投资:税法指定了特定纯度标准的金币、银币和铂金币,可收藏的硬币和珠宝则不可用于 IRA 投资。

想要开 Gold IRA 帐户,您需要首先找到一位托管人,该托管人将批准您在 IRA 内持有黄金等贵金属,另外,您还需要确定一个经批准的存放处。之后,下一步是购买已获批准的实际黄金或贵金属,如白银、铂金和钯金,然后将这些资产以托管人可以说明的方式转移到存管处。符合投资条件的贵金属有:金银美国鹰和加拿大枫叶硬币、奥地利爱乐乐队硬币、PAMP Suisse 金条和大多数铂金条。

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来源:  CNBC
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