如果你工作稳定但收入不算高，可能会觉得买房这事离你很遥远。但其实，收入只是房贷评估的一个参考条件，只要你负担得起贷款和持有房产的基本开销，买房是完全有可能的。
1. 低收入可以买房吗？
当然可以！只要你能承担房贷、维修费用和相关成本，就有机会拥有属于自己的家。银行在审批房贷时会关注一个关键数据“债务收入比”DTI，也就是你每月要还的债务和收入之间的比例。如果你除了房贷之外几乎没有其他负债，哪怕收入不高，也可能符合贷款资格。
不过要注意，虽然收入低不代表不能买房，但可能会限制你能买多贵的房子。
2. 低收入买房怎么做？这9个步骤不能漏！
1）了解自己的财务状况：想买房，第一步就是对自己的钱包有数。能清楚知道你的债务收入比、信用评分、存款金额（用来支付首付和过户费用）这些，能帮你更好地制定购房计划。
2）提升信用分数：信用分是决定房贷利率的最重要因素之一，信用分越高，贷款利率越低，你每月要还的钱也越少。提前检查你的信用报告，尽量做到按时还款、不乱办新卡，有错误就及时联系信用局更正。
3）先还掉其他债务：减少负债不仅能提升你的信用分，也能降低债务收入比，这两项都会增加你获批贷款的可能性。
4）多存点钱：买房的两大初期花费是首付和过户费用。可以考虑：把钱存在高收益储蓄帐户、货币市场帐户或定存帐户；设置自动转帐，每月强制储蓄；搞个副业或兼职；和老板争取加薪。
5）找一个靠谱的共同签署人Co-signer：如果你有家人或朋友愿意帮你联名贷款，那可能更容易获批。但要注意，如果你还不上贷款，对方得承担责任，这是一个很重大的承诺。
6） 提前联系贷款专员：即使你还没准备马上买房，也建议早点找几位贷款专员聊聊，了解他们对信用分、债务收入比等的要求，他们还能帮你预审，告诉你大概能借多少钱。
7）多比较贷款方案并获得预先批准：当你开始正式看房时，一定要货比三家，对比至少三家贷款机构的利率和条款。然后尽快申请“预批”，这样你的买房报价会更被卖家更认真对待。
8）找到房子并正式申请贷款：卖家接受你的报价后，把购房协议交给银行。接下来就是贷款审批流程：包括评估房屋价值、核实你的收入与工作情况。过程中可能还需要你补交文档。
9）签约过户，正式搬家：贷款批准后，你就要准备支付过户费用，并完成最终交房手续啦！
美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司
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3. 买房有没有最低收入要求？
严格来说，没有明确的最低收入门槛，但银行会评估你是否负担得起每月房贷和其他债务。不过，根据Bankrate的2025年住房可负担性研究，美国买一套普通房子所需的年收入中位数约为$116,986 美元。当然，各地差别也是很大的，比如华盛顿特区需要$240,009，而西弗吉尼亚州只需要$64,179。
4. 有哪些低收入专属的房贷项目？
1）HomeReady贷款：Fannie Mae
信用分数至少620
最低首付3%
收入不得超过当地中位数的80%
债务收入比不超过45%～50%
Fannie Mae的HomeReady贷款允许买家只支付房价的3%作为首付，钱可以来自赠与或补助金，你自己不用掏钱。只要你缴满20%房贷，就可以取消PMI私人贷款保险，可用租金支付记录来帮助你获得贷款资格。父母可以作为联名人，即便他们不住在这套房子里。
2）Home Possible & HomeOne：Freddie Mac
信用分数最低620
首付最低3%
债务收入比不超过45%～50%
Freddie Mac的Home Possible & HomeOne贷款最低也只要3%的首付，钱可以来自家庭成员、雇主援助计划等。而两者的区别是，Home Possible的收入不能超当地中位数80%，而HomeOne没有收入限制。此外，首次购房者需完成购房教育课程。
3）FHA 贷款：联邦政府担保
信用分580首付3.5%，500～579首付至少10%
无收入要求
债务收入比不超过43%～50%
这种贷款门槛低，适合信用记录不佳的人。但缺点是，如果首付低于10%贷款期间要一直缴保险，房屋必须通过FHA的安全评估标准。
4）VA 贷款：退伍军人适用
最低信用分620
大多数情况下没有最低首付
无收入要求
债务收入比不超过41%
VA贷款适用于符合条件的现役军人、退伍军人、军人配偶。这种贷款通常无首付、无贷款保险费。利率更低，过户费更少。可重复使用，终身有效。缺点是，你需要支付一笔资金，具体金额取决于你获得的贷款类型，你之前是否获得过VA贷款，以及你是否支付了首付。为了获得VA贷款的资格，你必须要有良好的信用、稳定的收入和VA的资格证明。
5）USDA 贷款：适用于农村/郊区
最低信用分建议640
无需首付
收入不超过该地区中位数的115%
债务收入比不超41%～44%
和VA贷款类似，USDA贷款也不需要首付，但房子必须位于符合条件的农村或郊区。除了保险，你还需要支付年费和预付款。
6）Good Neighbor Next Door：住房和城市发展部管理
该项目适用于执法人员、教师、消防员、急救人员，由美国住房和城市发展部HUD管理，允许借款人用标价50%的价格买房，条件是在房子里最少住三年。房屋必须是HUD确定的“振兴区域”的房产，公共服务专业人员必须在该地区工作，并且房屋必须通过该计划上市出售，房源只开放7天。
7）HFA贷款
信用分最低620
最低首付3%
收入标准依地区与计划而异
债务收入比不超过45%
通过住房金融机构和房贷机构之间的合作伙伴关系提供的，可搭配补助计划，不一定非首次购房者才能申请。
8）州和地方的首付援助计划
以补助或免息贷款形式发放，通常面向中低收入人群，符合一定条件可免还。
9）房贷税收抵免MCC
这是一种每年最高可抵$2,000税金的抵税项目，适合首次购房者。虽需付手续费，但长期下来还是能省不少税的。
10）制造房或移动屋贷款
比如Fannie Mae的MH Advantage项目，是为买预制房的人群提供的低首付、低利率的贷款，还可以结合HomeReady等计划使用。
