美国国税局（IRS）近日正式宣布上调 2026 年个人退休帐户（IRA）供款限额，为长期财富累积者提供新的税收优惠机会。IRA 一直是最简便的长期投资工具之一，稳定供款并让时间发挥复利力量，可显着提升退休资产规模。
2026 年 IRA 新上限一览
自 2026 年 1 月 1 日起：
传统 IRA 与 Roth IRA 的年度供款上限将从 7,000 美元提高至 7,500 美元。
50 岁及以上投资者的追补供款额由 1,000 美元上调至 1,100 美元。
需要注意的是，7,500 美元是所有 IRA 帐户的总合上限，并非每个帐户都能分别存满。虽然 500 美元的提升看似不大，但在长期复利作用下，持续投资可累积数万美元的额外收益。
为何“小幅提升”可能带来“大影响”？
根据 8% 年化回报率的估算，若每年持续投入上限金额 7,500 美元，投资可望在不同时间点达到：
| 投资时间 | 帐户价值（8%年回报） |
|---|---|
| 10 年 | 约 108,600 美元 |
| 20 年 | 约 343,200 美元 |
| 30 年 | 约 849,600 美元 |
稳定供款与长期投资的组合，可让退休储蓄显着增长。
如何利用 2026 年新上限优化 IRA 投资？
尽早在年度内完成供款，让资金有更长时间复利滚动。若采用月供方式，7,500 美元上限需每月约 625 美元；50 岁以上追补上限 8,600 美元需每月约 717 美元。
一些平台提供小额供款或转户奖励（约 1%），也可进一步提升 IRA 的增长速度，相当于“免费资金”。
结语
IRS 对 2026 年 IRA 供款上限的调整虽然幅度不大，但长期累积效果可观。这类年度小幅上调，叠加长期复利，有助于提升退休资产、增强财务自主性，并为未来提供更多选择。
对于已完成 IRA 当年供款的投资者，应税投资帐户（Taxable Brokerage Account）则是延续资金增长的下一站。
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