如果屋顶漏水是由保险涵盖的风险（covered peril）造成的，房屋保险中的房屋主体保障（Dwelling Coverage）通常可以在保额范围内、扣除自付额后，赔付屋顶的维修或更换费用。
但如果漏水是由于年久失修、自然老化或维护不当引起的，房屋保险一般不予理赔。
此外，因屋顶漏水导致的室内个人财物损坏，在符合条件的情况下，也可能获得赔付。
什幺时候房屋保险会赔屋顶漏水？
在大多数标准房屋保险中，以下常见风险如果导致屋顶损坏并漏水，通常属于可赔范围：
• 冰雹
• 强风
• 冰雪或冻雨造成的重量压力
• 高空坠物（如树木倒塌）
• 火灾
• 雷击
提醒：作为房主，日常维护非常重要。因正常磨损、动物破坏或腐烂导致的屋顶漏水，保险一般不赔。
房屋保险如何赔付屋顶漏水？
如果漏水由可赔风险引起，保险可能从以下几个方面提供帮助：
• 房屋主体保障：赔付屋顶维修或更换费用
• 个人财物保障：赔付因漏水受损的家具、电器等
• 额外居住费用保障（Loss of Use）：在维修期间无法居住时，赔付超出日常开销的住宿、餐饮等费用
• 附属建筑保障：赔付独立车库、工具房、客房或凉亭等建筑的屋顶维修费用
屋顶漏水造成的水损，保险赔吗？
如果屋顶漏水是由可赔风险造成的，保险通常可赔付由此引发的水损，例如地板、墙体、天花板、家具等，在保额范围内并扣除自付额。
如果漏水还导致霉菌问题，且起因属于可赔风险，保险可能同时覆盖霉菌损失和清理费用，但仍以保单限额为准。
如何预防屋顶漏水？
建议每年至少检查屋顶两次，并在大风暴后及时查看是否有缺失或破损的瓦片。同时可采取以下预防措施：
• 定期清理排水槽和落水管
• 修剪靠近屋顶的树枝
• 密封屋顶通风口
• 检查阁楼通风，防止潮气积聚
不同屋顶结构的防水能力也不同。例如，传统斜屋顶排水效果较好，而平屋顶更容易出现积水和漏水问题。
如何申请屋顶漏水理赔？
如果确认漏水源于可赔风险，在确保安全的前提下，第一时间记录损失情况。
拍摄屋顶受损部位及室内水损区域的照片或视频。随后联系保险公司，理赔员可能会上门评估损失并核实情况。
提前了解理赔流程，有助于你更顺利地完成申请。
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